【byb.cn XJ】最近寫了一系列的宏觀經濟對微觀經濟影響的文章，受到廣大網友的好評。今天我們繼續這個領域，探討無現金社會對我們的生活會產生哪些影響，以便我們未雨綢繆及時采取行動。

　　一、無現金社會的快速到來

　　2015年5月20日前后，網曝“丹麥即將成為世界上第一個不用現金的國家”：

　　據報道，本月，丹麥政府公布了一系列動議，其中就包含一項令人注目的計劃——廢除規定丹麥的商店接收現金的法律，改為接受移動支付和銀行卡支付。該動議在丹麥議會通過后，即意味著從2016年1月起，丹麥的零售店、餐館以及加油站都將進入無現金時代。

　　一時激起千層浪，雖然這項法律目前并未在丹麥得以完全實施，但是無現金時代，或者稱數字貨幣到來的速度比我們想像的快的多：

　　情景一、超市購物

　　我經常去超市購物，如果你注意觀察就會發現，現在使用現金結算的比例正在大幅度下降，而銀行卡和手機支付的比例大幅度上升，尤其是對于20多歲的年青人來說，更喜歡手機支付，拿出手機讓收款員掃一下就完成了支付，不僅快捷時尚，而且省去了用銀行卡支付簽字的麻煩，效率更高;

　　情景二、銀行業務

　　以前去銀行辦理業務需要叫號排隊，為減少等候，有些銀行還為重要的客戶開辦了VIP通道。但是，你現在再去銀行會發現，大量的人工柜臺被撤銷，取而代之的是自助存取款機器。柜員變成了引導員。并且還有你看不見的大量交易正通過網銀結算掉了。

　　情景三、商戶結算

　　如果你認為這些景像只出現在一線大城市你可就錯了。在崇禮，這種四、五線城市，我去買羊肉，甚至早點，我都使用微信結算，省去了現金的煩惱。而這些商戶，有很多都是我親自教他們使用才掌握的。有一家賣羊肉的商戶，自從我教她使用微信結算后，她的生意大好，有一次她興奮的告訴我，一個北京的客戶一下就給她轉了5000多的貨款，這比過去方便多了。

　　如果你覺得用微信結算，可能需要有點文化素質，那你就大錯特錯了。我經常去北京的一家修汽車的商戶，現在他們不僅利用微信來維護客戶，還使用微信結算，很少使用現金了。

　　手機支付業務發展速度之快完全出乎大家的預料，我現在外出，基本上不用帶現金，只帶著手機，最多再帶張銀行卡就行了。我相信用不了幾年的時間，幾乎所有的結算都可以通過刷手機來完成，包括公交、醫院等。而這一切，不過是微信、支付寶用了2-3個春節搶紅包來實現的。現在60后以下的人，絕大多數都會使用手機支付了，所以，我相信，隨著中國信息化建設的快速發展，也許只需要10年，最多用不了20年的時間，中國也必將成為無現金的國家。

　　二、無現金支付是大勢所趨

　　全球來看，很多國家的民眾都向著無現金方向邁進：

　　①美國

　　自2013年開始，美國社會安全福利已經完全通過直接存款或預付借記卡支付完成。美聯儲統計稱，約5/6的民眾均通過電子系統查看銀行賬戶。約80%的消費通過銀行卡成交。調查機構還顯示，移動支付規模將從2014年的520億美元，增至2019年的1420億美元。

　　②中國

　　2016年1月20日，中國人民銀行數字貨幣研討會在北京召開。中國人民銀行有關負責人表示，未來移動支付前景明朗，央行正積極研究國內外相關研究成果和實踐經驗，爭取早日發行數字貨幣。中國目前正迅速拋棄幾百年來用一捆捆現金買東西的傳統，向虛擬貨幣轉型的速度超過地球上其它任何一個國家。

　　政府最近發布報告顯示，2015年，有3.58億中國人——占該國網民大約一半——曾使用移動設備進行支付，比2014年增加了將近三分之二。正如很多中國人直接從個人計算機跳躍至智能手機，他們的支付習慣也發生了類似跳躍。

　　在迅速發展的移動支付市場中，200多家公司在展開競爭。總部設在北京的研究公司易觀國際稱，阿里巴巴集團的支付寶占據主導地位，占2015年總交易額的73%。騰訊公司的產品微信支付排在第二，約占13%。分析人士估計，去年，中國人使用移動設備進行支付和轉賬總額達16.4萬億元人民幣，約為2014年的兩倍、2013年的12倍多。

　　③英國

　　英媒報道稱，從2014年的消費記錄看，英國距離無現金社會也不遠了，目前，英國很多居民消費都是通過網絡、支票、電話或其他電子支付方式完成，而現金支付還不到整體支付的一半，從2013年的52%下降至2014年的48%。

　　實際上，現在北歐的國家中，丹麥、挪威、瑞典因為看到了好處，是無現金支付的的積極推動者，并且為2030年無現金社會做準備。

　　憂慮：無現金支付的好處顯而易見，方便快捷、降低成本、打擊犯罪、預防腐敗、便于管控、人民幣國際化等，但同時專家警告稱，進入無現金社會的前提條件是國家的金融體系必須足夠安全，如何防止黑客攻擊就是當前的一大難題。

　　但無可厚非的是，無現金交易的確可以節約成本，因為美國每年需要花費2000億美元來制造和分發現金。

　　三、對我們生活的影響

　　無現金社會的快速到來，對我們個人生活會產業影響呢？

　　第一，銀行業大幅度裁員

　　銀行，以前是多少年輕人求職的目標，既風光體面收入還高。但如今，在互聯網金融的沖擊下已經完全的潰敗下來，其速度之快令人咋舌。

　　銀行將不再需要那么多實體網點，零售銀行大規模裁員已經是大勢所趨。事實上，德銀、摩根士丹利、花旗、巴克萊等大行已經開始大規模裁員。
　　中國銀行業的處境也不容樂觀。除了“余額寶”等外來者的沖擊，中國銀行業還面臨著經濟轉型期的巨大壓力。利潤零增長漸成常態。銀行“躺著賺錢”的日子一去不復返。銀行們的優步（Uber）時刻即將到來，移動設備將成為客戶和銀行之間的主要溝通“中介”。意味著銀行不再需要那么多實體網點，包括在其中工作的人。密布于全國城鄉的銀行網點，從來被視為銀行最重要的競爭資本，2001年中國加入WTO時，它甚至被認為是中資銀行與外資銀行展開競爭的“最后的防線”。如今，隨著互聯網勢力的入侵，星羅密布的網點很可能突然變成銀行最大的累贅！

　　在中國，一個微信，打垮了移動、聯通、電信三大通訊巨頭;而在一個以余額寶為代表的互聯網金融面前，傳統的銀行業竟然被活活干死了。在大者恒大的互聯網叢林法則面前，傳統行業顯得如此的不堪一擊。如果你是傳統行業其中的一員，你定會感受到這沖擊速度之快之強烈！

　　第二，除去鮮活商品超市將無存在價值

　　電商發展之快已經到了摧枯拉朽的地步，現在社會關注的焦點將不再是商品本身，而是電商包裝產生的巨量垃圾。現在幾乎所有你需要的商品都可以在網上買到。你去沃爾瑪看一下就知道了，百貨、服裝、日用品區人流稀少，只有在蔬菜、水果、肉類等鮮活商品區才會看到涌動的人流，畢竟，以目前的配送體系，鮮活的商品網購還不那么現實，但也只是早晚的事。我曾經收到錫林郭勒新絲路電商發來的羊肉，精加工的，包裝一流，順豐快遞到家時，里邊的冰袋還是硬邦邦。在當今的社會，如果不是要每日購買蔬菜，我幾乎可以不用去超市了。

　　第三，一切服務于人的行業將興起

　　前面我們說到了互聯網+對傳統行業的沖擊，尤其是銀行業，那哪些行業將興起呢？

　　①餐飲行業

　　現在去大型購物中心你會發現什么最火？沒錯，餐飲業最火。在中關村、清河五彩城的大型寫字樓、商廈里，一家挨著一家的餐館人丁興旺，很多在飯點要排大隊等很長時間，成為大廈中不可多得的一道靚麗人氣風景線。

　　
　　那位看官問了，為什么餐飲業會這么發達，去不受電商的沖擊呢？因為只有餐飲業是非同質化競爭，每家餐館都有自己的特點，絕不雷同。尤其是對于中餐來說就更是如此。并且，餐飲的特點還在于就餐的環境、飯菜的品質和服務。雖然餐飲可以快遞，但多是快餐，并且從口感上來看，同樣的菜品，現場吃的和快遞到家，會差很遠。

　　②家政服務

　　不只是餐飲，人氣發達的還有月嫂、家政市場。前幾天一個朋友的兒媳婦生小孩，請了一個金牌月嫂，居然花費了17800元/月。不只是月嫂，就是普通的小時工等家庭服務也很紅火，但高端的家政服務卻很欠缺，月薪5000都招不到人，尤其是到了節假日，常常是3-4家爭搶一個保姆。

　　③老齡產業

　　中國已經快速老齡化，現在80歲以上的老人，多是由兒女來居家養老。但再過20年，當50-60后們步入到老年時，他們的獨生子女能給他們養老？縱使這些老年人手中有錢，也找不到合適的人。

　　日本老齡化的時間比我們來的早，他們的銀發經濟開展的不錯，但中國目前只有老年人的旅游、保健品市場被開發出來了，一些基于老年人的金融、陪護產業還遠遠落后。

　　前一段時間，我家姐弟三人都出遠門了，只留一個90歲老母在家。當時我們都通過360的一個攝像頭，在手機上觀察老母在家的情況。雖然攝像頭可以通話，但苦于老母耳背，聽不到，所以無法進行互動。我想，如果廠商能開發一款直接將攝像頭說的話變成文字映攝到電視機上的產品，畢竟老母眼睛還行。訊飛公司應該和其他廠商合作開發這個產品，會很有市場。

　　四、后記

　　那位看官問了，互聯網+對傳統金融業、商業的沖擊如此巨大，人都下崗了，社會還不動蕩嗎？

　　其實，對于電商對傳統行業的巨大沖擊，政府是看得見的，但為何要大力支持互聯網+呢？

　　一個重要的原因是，對于中國這樣一個中央集權的大國來說，政府對經濟的管控看得越清越好，李總理只需要把辦公室的電腦連接到阿里巴巴的數據中心就行了，全國的商業零售業的變化都了然于胸，他還用去挨個查哪個省哪個市的商業銷售數據嗎？這樣更便于中央了解解最鮮活的經濟情況，制定經濟政策。

　　恐龍為什么會消亡？一個重要的原因是其身軀太過于龐大了，對外界環境的變化不敏感，就好比腳指頭出現了狀況，傳到大腦再做出反應時，可能腳已經掉了。

　　如果把一個國家看成是一只恐龍，互聯網+就相當于可快速獲知信息的通道，有了這條通道，恐龍還會消失嗎？中國，就是龍的傳人，我們不管它是什么樣的龍，但對于老外其實都是一樣的，因為中國龍的塊頭太大了，連美帝都怕。

　　總之，從無現金社會的到來，到對就業市場的沖擊，每一個人都要審時度勢，未雨綢繆，改變那種伺候人低人一等的觀念，及早地涉足服務業領域，畢竟，同質化的商品競爭是一片的紅海，只有第一名才能很好的生存;但對于服務于人的產業來說，因為是非同質化競爭，所以會給每一個人機會，你不會很有錢，但至少你會有一份養家糊口的工作，在互聯網+沖擊下的未來社會，同質化的商品會越來越便宜，而服務于人的非同質化人力成本會越來越高。

　　現金，存在了上千年了，和我們每一個人的生活都息息相關的東西，但當有一天，它真的離開了我們的生活，變成了數字貨幣，其帶來生活方式的巨大改變，就尤如亞馬遜森林里一只蝴蝶掀動的翅膀會導致幾千公里外風暴的到來一般猛烈，你做好準備了嗎？

　　這正是：不謀萬世者不足以謀一時，不謀全局者不足以謀一域！